אליעד כהן
ייעוץ עסקי ואישי
בשיטת EIP
⭐⭐⭐⭐⭐
הדפסה איך לחסוך כסף? ✔סודות המשכנתא, מניפולציות של יועצי משכנתאות, איך לחסוך כסף במשכנתא? טעויות במחזור משכנתא, ייעוץ משכנתאות, האם מחזור משכנתא חוסך...
הצטרף לחברים באתר!
שם
סיסמא
לחץ כאן
להתחבר לאתר!
💖
הספרים שמומלצים לך:
להצליח בחיים
ולהיות מאושר!






☎️
ייעוץ אישי בכל נושא!
050-3331-331
סודות המשכנתא, מניפולציות של יועצי משכנתאות, איך לחסוך כסף במשכנתא? טעויות במחזור משכנתא, ייעוץ משכנתאות, האם מחזור משכנתא חוסך כסף? האם למחזר את המשכנתא? איזו משכנתא הכי טובה? איזה תמהיל משכנתא הכי טוב? סודות הכסף
מהי משכנתא ואיך היא באמת עובדת?

משכנתא היא הלוואה גדולה שלוקחים בדרך כלל מהבנק במטרה לרכוש נכס, לרוב דירה. בתמורה לכסף שהבנק מעניק ללווה, הלווה נדרש להחזיר את הסכום שלקח (הקרן) בתוספת ריבית, שהיא בעצם המחיר שמשלמים על השימוש בכסף של הבנק. לדוגמה, אם לקחנו 100,000 שקלים מהבנק בריבית של 10% בשנה, בסוף השנה נחזיר 110,000 שקלים, מתוכם 10,000 שקלים הם הריבית ששולמה לבנק.

המשכנתא אינה הלוואה פשוטה של סכום אחד בריבית אחת. בפועל, המשכנתא מחולקת למספר מסלולים שונים, וכל מסלול מתנהל לפי כללים אחרים:
  • ריבית קבועה:

    הריבית לא משתנה לאורך כל חיי המשכנתא.
  • ריבית משתנה:

    הריבית משתנה בהתאם למדדים שונים, כמו הפריים או מדד המחירים לצרכן.
  • ריבית צמודה לפריים:

    ריבית שמשתנה בהתאם לריבית של בנק ישראל.
  • ריבית צמודה למדד:

    ריבית שעולה או יורדת לפי השינויים במדד המחירים לצרכן.
הבחירה בין המסלולים השונים תלויה בגורמים רבים, כגון היציבות הכלכלית של הלווה, רמת הסיכון שהוא מוכן לקחת, וגובה ההחזר החודשי שבו הוא יכול לעמוד.

מה זה מחזור משכנתא ואיך הוא עובד?

מחזור משכנתא משמעותו לקחת משכנתא חדשה בתנאים שונים, כדי להחליף את המשכנתא הקיימת. מטרת המחזור היא לכאורה לחסוך כסף, בין אם על ידי הורדת ריביות, שינוי תקופת ההחזר, או מעבר למסלול משתלם יותר. חשוב להבין שהחיסכון שמוצג על ידי יועצי משכנתאות אינו תמיד חיסכון אמיתי, ולעיתים הוא אף יכול לעלות ללווה יותר כסף בטווח הארוך.

מתי מחזור משכנתא באמת חוסך לך כסף?

הדרך היחידה לדעת בוודאות שחסכו לך כסף במחזור המשכנתא היא אם התנאים החדשים שקיבלת זהים לחלוטין לתנאים הקודמים שלך, אך הריבית נמוכה יותר. לדוגמה, אם יש לך משכנתא של 100,000 שקלים ל - 30 שנה בריבית קבועה של 5%, ויועץ המשכנתאות מצא לך בדיוק אותה הלוואה באותה תקופה, אך בריבית של 4%, אז חסכו לך בוודאות כסף.

איך אפשר לזהות מניפולציות של יועצי משכנתאות?

הבעיה העיקרית במחזור משכנתא היא שברוב המקרים משנים גם פרמטרים נוספים, ולא רק את הריבית. להלן מספר דוגמאות למניפולציות אפשריות:
  • הארכת תקופת ההלוואה:

    מאריכים את המשכנתא כדי להקטין את ההחזר החודשי. במצב כזה, נראה כאילו חסכת כסף כל חודש, אך בפועל משלמים ריבית כוללת גבוהה יותר לאורך התקופה הארוכה.
  • מעבר למסלול יותר מסוכן:

    מעבר מריבית קבועה למסלול בריבית משתנה יכול להקטין את ההחזר בטווח הקצר, אך אם הריבית תעלה בעתיד, ההחזר החודשי יכול לגדול משמעותית.
  • קיצור תקופת המשכנתא:

    הקיצור נראה חסכוני בגלל תשלום פחות ריבית בטווח הארוך, אבל ההחזר החודשי הופך לגדול יותר, מה שעלול להקשות על התשלומים.
  • עמלות פירעון מוקדם:

    לעיתים קיימות עמלות גדולות שנלוות למחזור עצמו, ואלה יכולות להפוך את הפעולה ללא משתלמת.
איך לבדוק אם באמת חסכו לך כסף במחזור המשכנתא?

הדרך היחידה להבין בוודאות אם חסכו לך כסף היא לבצע השוואה של "תפוזים לתפוזים", כלומר, לוודא שהסכום, המסלול, התקופה וכל יתר התנאים זהים, והדבר היחיד שהשתנה לטובתך הוא הריבית. אם הפרמטרים השתנו, למשל עברו אותך למסלול אחר או לתקופה שונה, או ששינו לך את ההחזר החודשי, לא בהכרח מדובר בחיסכון אמיתי אלא במניפולציה שנועדה ליצור תחושה של חיסכון.

לדוגמה, אם היועץ הוריד לך את הריבית אך העביר אותך למסלול משתנה וצמוד למדד, אתה מסתכן בעתיד בעליית הריבית או המדד, ואז החיסכון לכאורה לא באמת קיים. גם קיצור תקופת המשכנתא אמנם חוסך לך ריבית, אבל דורש החזר חודשי גבוה יותר שאולי לא מתאים לתזרים המזומנים שלך.

מסקנות והמלצות לגבי מחזור משכנתא:
  • תמיד לבדוק היטב את הפרטים ולהשוות בצורה מדויקת את התנאים לפני ואחרי המחזור.
  • לא להסתפק בהבטחות של "חסכנו לך מאות אלפי שקלים" אלא להבין בדיוק כיצד הגיעו לחיסכון.
  • לבדוק עלויות נוספות כמו עמלות פירעון מוקדם ולוודא שהן לא מבטלות את החיסכון.
  • לזכור שכל שינוי בתנאי ההלוואה הוא בעל משמעות ויש להבין אותו היטב.
  • לא להסכים לשינוי המסלול רק בגלל שההחזר החודשי נראה נמוך יותר, אלא לבדוק האם בטווח הארוך המסלול החדש באמת משתלם.
רק באמצעות הבנה יסודית של הפרטים והימנעות ממניפולציות תוכלו להבטיח שמחזור המשכנתא אכן יהיה משתלם וחסכוני באמת.
מהי משכנתא וכיצד היא עובדת?

משכנתא היא הלוואה שמוענקת על ידי הבנק לרכישת נכס, בדרך כלל דירה. בתמורה להלוואה, הבנק דורש החזר של הקרן בתוספת ריבית. הריבית היא למעשה המחיר שמשלם הלווה עבור השימוש בכסף של הבנק. לדוגמה, אם אדם לוקח הלוואה של 100,000 שקלים עם ריבית שנתית של 10%, הרי שבסוף השנה עליו להחזיר 110,000 שקלים.

מסלולי המשכנתא השונים

המשכנתא אינה מורכבת רק מהלוואה אחת פשוטה, אלא מחולקת למסלולים שונים. כל מסלול כולל סוג אחר של ריבית ותנאי החזר שונים. בין המסלולים הנפוצים:
  • ריבית קבועה - הריבית נשארת זהה לכל אורך חיי המשכנתא.
  • ריבית משתנה - הריבית מתעדכנת לפי פרמטרים כלכליים כמו ריבית הפריים או מדד המחירים לצרכן.
  • ריבית צמודה לפריים - הריבית צמודה לשיעור הריבית שקובע בנק ישראל.
  • ריבית צמודה למדד - הריבית מחושבת לפי מדד המחירים לצרכן ויכולה להשתנות בהתאם לעליית המדד.
לכל מסלול יש יתרונות וחסרונות, והבחירה ביניהם תלויה בגורמים כמו רמת סיכון, יציבות ההחזר החודשי והתחזיות הכלכליות לעתיד.

כיצד מבוצע מחזור משכנתא?

מחזור משכנתא משמעותו שינוי תנאי ההלוואה, בין אם מדובר בשינוי סוג הריבית, פריסת השנים או הקטנת ההחזר החודשי. יועצי משכנתאות מציעים שירותי מחזור משכנתא ומספרים ללקוחות כי חסכו להם סכומי כסף משמעותיים, אך חשוב לבדוק כיצד בדיוק בוצע החיסכון הזה.

האם מחזור המשכנתא באמת חוסך כסף?

הדרך היחידה בה ניתן לוודא בוודאות שחסכו לך כסף היא אם התקבלו בדיוק אותם תנאי הלוואה, אך עם ריבית מופחתת. לדוגמה, אם במקור לקחת הלוואה של 100,000 שקלים ל - 30 שנה בריבית קבועה של 5%, ומחזור המשכנתא הוריד את הריבית ל - 4%, הרי שהחיסכון הוא ברור.

עם זאת, במקרים רבים מחזור המשכנתא משנה גם פרמטרים נוספים, כגון:
  • הארכת תקופת ההחזר - פעולה זו יכולה להפחית את ההחזר החודשי, אך להגדיל את הריבית הכוללת שיש לשלם לבנק.
  • מעבר למסלול מסוכן יותר - לדוגמה, מעבר מריבית קבועה לריבית משתנה יכול להוזיל את ההחזר בטווח הקצר, אך בטווח הארוך הריבית עלולה לעלות ולגרום להחזר חודשי גבוה יותר.
  • הגדלת ההחזר החודשי - אם קוצרו שנות ההחזר, ההחזר החודשי יגדל. במקרה כזה, אף על פי שהריבית הכוללת תקטן, ייתכן שהלווה יתקשה לעמוד בהחזרים הגבוהים.
  • עמלות פירעון מוקדם - מחזור משכנתא עלול להיות כרוך בעמלות שמייקרות את התהליך והופכות את החיסכון לכזה שלא באמת משתלם.
מסקנות - כיצד לבדוק אם באמת חסכת כסף?

כדי לדעת אם באמת חסכו לך כסף, יש לוודא כי מדובר באותם תנאים בדיוק, אך עם ריבית נמוכה יותר. כל שינוי בתנאי ההלוואה האחרים עלול להשפיע על ההחזר הכולל ולגרום לכך שהחיסכון לכאורה אינו אמיתי. לכן, לפני שמבצעים מחזור משכנתא, יש לבדוק היטב את כלל הנתונים ולהבין האם באמת מדובר בהוזלה אמיתית או במניפולציה של הנתונים.
בניית תמהיל של משכנתא, החזר חודשי של משכנתא, איך לחסוך במשכנתא? איך חוסכים במשכנתא? איך עובדת משכנתא? מה זה משכנתא? מה זה מסלולים של משכנתא? מה זה תמהיל של משכנתא? מה זה ריבית של משכנתא? סוגי ריביות של משכנתא, ריביות משכנתא, איך לבחור יועץ משכנתאות? איך לבחור יעוץ משכנתאות? השקעות בשוק ההון, לימודי כלכלה, לימודי חשבונאות, יעוץ כלכלי, יעוץ כספי, אימון כספי, שקרים של יועצי משכנתאות, טריקים של יועצי משכנתאות
בלאק פריידי, יום שישי השחור, למה לא כדאי לקנות בזול? למה לא כדאי לקנות במבצע? למה לא כדאי לקנות בהנחה? מבצעים לכבוד החגים, מבצעים והנחות, איך לחסוך כסף? איך לא לבזבז כסף? סייבר מאנדיי, יום חג הרווקים הסיני
בלאק פריידי, יום שישי השחור, למה לא כדאי לקנות בזול? למה לא כדאי לקנות במבצע? למה לא כדאי לקנות בהנחה? מבצעים לכבוד החגים, מבצעים והנחות, איך לחסוך כסף? איך לא לבזבז כסף? סייבר מאנדיי, יום חג הרווקים הסיני
... השחור, למה לא כדאי לקנות בזול? למה לא כדאי לקנות במבצע? למה לא כדאי לקנות בהנחה? מבצעים לכבוד החגים, מבצעים והנחות, איך לחסוך כסף? איך לא לבזבז כסף? סייבר מאנדיי, יום חג הרווקים הסיני למה ... ולא בהכרח להיטיב עם הצרכן. אליעד מסביר כי כאשר יש הנחה, פעמים רבות מדובר במצבים שבהם המוכר מנסה להיפטר ממלאי לא נמכר. איך לחסוך כסף ולהימנע מקניות מיותרות? לגבי התנהלות צרכנית נבונה, אליעד ... ולשאול את עצמך לפני רכישה: האם באמת הייתי קונה את זה במחיר מלא? אם התשובה היא לא - אולי מוטב לוותר גם כשהמחיר מוזל. איך לחסוך כסף בלי להרגיש חוסר? צרכנות חכמה ותכנון כלכלי איך לא לבזבז כסף ...
הנאה, איך ליהנות בחיים? איך ליהנות יותר? להצליח בלימודים, ללמוד וליהנות, לעבוד וליהנות, איך להיות מאושר? איך ליהנות בעבודה? איך ליהנות בלימודים? למה לחסוך כסף בגיל צעיר? איך לא לסבול?
הנאה, איך ליהנות בחיים? איך ליהנות יותר? להצליח בלימודים, ללמוד וליהנות, לעבוד וליהנות, איך להיות מאושר? איך ליהנות בעבודה? איך ליהנות בלימודים? למה לחסוך כסף בגיל צעיר? איך לא לסבול?
... בכך, אתה תהיה מאושר הרבה יותר, ותהנה הרבה יותר, גם כאשר התנאים אינם אידיאליים. איך ליהנות בלימודים? למה קשה ליהנות בעבודה? איך ליהנות בלי להרגיש חופשי? איך לחסוך כסף בגיל צעיר? איך להיות מאושר בכל מצב? האם אפשר ליהנות בזמן לחץ? איך להצליח בלי לסבול? ...
כסף והתעשרות, סודות הכסף בקלות, סודות העושר, איך להתעשר ולהיות מיליונר? איך לעשות המון כסף ומהר? למה קשה לעשות כסף בקלות? שיטות לעשות כסף ללא מאמץ, איך עושים כסף קל? איך להרוויח כסף גדול? מוטיבציה לכסף, איך להיות עשיר מהר?
כסף והתעשרות, סודות הכסף בקלות, סודות העושר, איך להתעשר ולהיות מיליונר? איך לעשות המון כסף ומהר? למה קשה לעשות כסף בקלות? שיטות לעשות כסף ללא מאמץ, איך עושים כסף קל? איך להרוויח כסף גדול? מוטיבציה לכסף, איך להיות עשיר מהר?
... עשיר? איך נהיים עשירים? סגולות להתעשר, רעיונות להתעשר, איך אפשר להיות מיליונר? איך אפשר להיות עשיר? איך להיות יותר עשיר? איך הופכים להיות עשירים? איך נהייתי עשיר? איך להיות מיליונר? איך כסף יכול לקנות אושר? איך לחסוך כסף? איך להרוויח הרבה כסף? איך עושים כסף והרבה? איך לעשות כסף זריז? לעשות כסף מהר, לעשות כסף קל, איך לעשות כסף טוב? איך מרוויחים כסף ...
ספרים מומלצים עבורך - ספרים על סודות המשכנתא, מניפולציות של יועצי משכנתאות, איך לחסוך כסף במשכנתא? טעויות במחזור משכנתא, ייעוץ משכנתאות, האם מחזור משכנתא חוסך כסף? האם למחזר את המשכנתא? איזו משכנתא הכי טובה? איזה תמהיל משכנתא הכי טוב? סודות הכסף
 👈1 ב 150  👈4 ב 400     ☎️ 050-3331-331    שליח עד אליך - בחינם!
להצליח בחיים בכל התחומים - הספר על: איך לחסוך כסף?, איך לעשות כסף, אושר ועושר, איך עושים כסף, איך להצליח להתעשר, כסף, איך לשפר את הזיכרון? איך לטפל בהתנגדויות מכירה? איך ליצור מוטיבציה ולהשיג מטרות? איך ליצור אהבה? איך להצליח בראיון עבודה? איך להשיג ביטחון עצמי? איך להיגמל מהימורים? איך לנהל את הזמן? איך להאמין בעצמך? איך להצליח בזוגיות? איך לדעת אם מישהו מתאים לך? איך לחנך ילדים? איך לפרש חלומות? איך להעריך את עצמך? איך להעביר ביקורת בונה? איך לשתול מחשבות? איך לפתח יכולות חשיבה? איך לפתח חשיבה יצירתית? איך לעשות יותר כסף? איך להתמודד עם גירושין? איך לקבל החלטות? איך למצוא זוגיות? איך להתמודד עם אובססיות והתמכרויות? איך להצליח בדיאטה ולשמור על המשקל? איך לדעת איזה מקצוע מתאים לך? איך להתמודד עם דיכאון ותחושות רעות? איך לשנות תכונות אופי? איך להיות מאושר ושמח? איך לחשוב בחשיבה חיובית? איך לא להישחק בעבודה? איך לגרום למישהו לאהוב אותך? איך לשכנע אנשים ולקוחות? איך למכור מוצר ללקוחות ועוד...

חיים עם שקט נפשי אמיתי - הספר על: איך להצליח להתעשר, איך לחסוך כסף?, איך להתמודד עם חרדות + פחדים של ילדים? איך להתמודד עם שמיעת קולות בראש? איך להתמודד עם בדידות? איך להתמודד עם הפרעות קשב וריכוז? איך להשיג איזון נפשי? איך להתמודד עם לחץ? איך להתמודד עם חלומות מפחידים וסיוטים בשינה? איך להתמודד עם מאניה דיפרסיה ועם מצבי רוח משתנים? כעס ועצבים? איך לשכוח אקסים ולא להתגעגע? איך להתמודד עם בעיות ריכוז והפרעת קשב וריכוז? איך להתמודד עם עצבות? איך להתמודד עם ביישנות וחרדה חברתית? דיכאון? איך להתמודד עם אכזבות? איך להתמודד עם אהבה אובססיבית? איך להתמודד עם כל סוגי הפחדים והחרדות שיש? איך להתמודד עם הזיות / דמיונות שווא / פרנויות / סכיזופרניה / הפרעת אישיות גבולית? מועקות נפשיות וייאוש? איך להתמודד עם טראומה ופוסט טראומה? איך להתמודד עם הפרעות התנהגות אצל ילדים? איך להתמודד עם רגשות אשם ושנאה עצמית? איך להתמודד עם תסמינים של חרדה? איך להתמודד עם OCD / הפרעה טורדנית כפייתית / אובססיות / התנהגות כפייתית? איך להתמודד עם פחד קהל ופחד במה / פחד להתחיל עם בחורות / פחד להשתגע / פחד לאבד שליטה / חרדת נטישה / פחד מכישלון / פחד מוות / פחד ממחלות / פחד לקבל החלטה / פחד ממחויבות / פחד מבגידה / פחד מיסטי / פחד ממבחנים / חרדה כללית / פחד לא ידוע / פחד מפיטורים / פחד ממכירות / פחד מהצלחה / פחד לא הגיוני ועוד? איך להתמודד עם התקפי חרדה ופאניקה ועוד...

להיות אלוהים, 2 חלקים - הספר על: אושר ועושר, למה לא להתאבד? האם באמת הכל לטובה? למה חוקי הפיזיקה כפי שהם? האם יש או אין אלוהים? האם המציאות היא טובה או רעה? למה יש רע בעולם? מי ברא את אלוהים? האם יש משמעות לחיים? אולי אנחנו במטריקס? איך נוצר העולם? מה יש מעבר לשכל וללוגיקה? איך להשיג שלמות ואושר מוחלט? למה העולם קיים? איך להיות מאושר? האם הכל אפשרי? בשביל מה לחיות? מה המשמעות של החיים? האם יש אמת מוחלטת? איך להנות בחיים? איך להיות הכי חכם בעולם? האם יש הבדל בין חלום למציאות? מהי תכלית ומשמעות החיים? האם יש בחירה חופשית? למה יש רע וסבל בעולם? האם יש נשמה וחיים אחרי המוות? האם יש חיים מחוץ לכדור הארץ ויקומים מקבילים? איך נוצר העולם? איך נוצרים רצונות / מחשבות / רגשות? האם לדומם יש תודעה? מה יש מעבר לזמן ולמקום? האם אפשר לדעת הכל ועוד...
רק כאן באתר! ✨ להנאתך, 10,000+ שעות של תכנים בלעדיים! ✨ מאת אליעד כהן!
לפניך חלק מהנושאים שבאתר... מה מעניין אותך?

חפש:   מיין:

האתר Money.EIP.co.il נותן לך תכנים בנושא מאמן לכסף, ייעוץ לעסקים, קאוצינג בנושאי איך לחסוך כסף - ללא הגבלה! לקביעת פגישה אישית / ייעוץ טלפוני אישי / הזמנת הספרים - צור/י עכשיו קשר: 050-3331-331
© כל הזכויות שמורות לאתר Money.EIP.co.il בלבד!
מומלץ ביותר, לצטט תוכן מהאתר במקומות שונים,
ובתנאי שתמיד יצורף קישור לכתובת שבה מופיע התוכן המקורי ולאתר.
האתר פותח על ידי אליעד כהן
דף זה הופיע ב 0.1719 שניות - עכשיו 14_07_2025 השעה 21:55:45 - wesi21